Recursos

 

Algunos de los recursos que son específicos de Jessica y sus conocimientos y experiencias a través de conexiones y lazos creados a lo largo de su vida. Estos incluyen consultores militares y personal, programas para compradores de vivienda por primera vez que ofrecen incentivos y beneficios por ser residente de Florida. Jessica tiene una multitud de personas en su equipo y en su esquina que están tan dispuestas como ella para ayudarlo a seguir el camino fácil y a las mejores ofertas y robos.

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Garantía de préstamo hipotecario de VA
www.benefits.va.gov/homeloans

 

VA ayuda a los miembros del servicio, veteranos y cónyuges sobrevivientes elegibles a convertirse en propietarios. VA proporciona un beneficio de garantía de préstamo hipotecario y otros programas relacionados con la vivienda para ayudarlo a comprar, construir, reparar, retener o adaptar una vivienda para su ocupación personal. Este es un beneficio de por vida que se puede usar más de una vez. El proceso para obtener una Garantía de préstamo hipotecario de VA no es difícil, consulte los 6 pasos a continuación.

 

  1. Solicite en línea un Certificado de Elegibilidad (COE) en www.ebenefits.va.gov

  2. Seleccione un prestamista. Asegúrese de que el prestamista tenga su COE y complete la solicitud de préstamo

  3. Acompáñame (un REALTOR y un veterano) para ayudarte a encontrar una casa que ames y quieras comprar.

  4. El prestamista le pedirá a VA que asigne un tasador con licencia para determinar el valor razonable de la propiedad que desea comprar. Se emitirá un aviso de valor.

  5. El prestamista proporcionará una decisión sobre el préstamo. Si la propiedad cumple con los requisitos mínimos de propiedad de VA, el valor establecido, su calificación crediticia e ingresos son aceptables, será aprobado.

  6. Asistir al cierre del préstamo. Pagos, y todos los documentos relevantes serán discutidos, muévase!

 

Comuníquese conmigo para los prestamistas que se han asociado con Century 21 para ofrecer programas especiales para aquellos que prestan servicios o que han prestado servicios en nuestras Fuerzas Armadas. ¡Es hora de servirte! Es decir: Navy Federal Credit Union, Realogy Military Rewards, etc.

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Exenciones de impuestos militares / veteranos
 
Exención de impuestos de servicio militar desplegado / activo

 

Esta exención entró en vigencia para el año fiscal 2011. La exención proporciona una exención de impuestos adicional para los miembros militares en servicio activo, las reservas, la Guardia Costera de los EE. UU. Y sus reservas, y la Guardia Nacional de Florida, que tienen una exención de vivienda y que se desplegaron fuera de los EE. UU., Alaska o Hawai en apoyo de ciertos militares operaciones La exención se basa en la cantidad de días que el miembro fue desplegado el año calendario anterior. Esta exención no se renueva y debe solicitarse anualmente ya que las operaciones aprobadas pueden cambiar cada año.

 

Ley de desgravación fiscal familiar de los héroes caídos
 
Proporciona una exención del 100% en la propiedad del hogar para el cónyuge sobreviviente de:
  • Un veterano militar que murió por causas relacionadas con el servicio mientras estaba en servicio activo como miembro de las fuerzas armadas de los Estados Unidos.
  • Un primer respondedor (que incluye un agente de la ley, un oficial correccional, un bombero, un técnico de emergencias médicas o un paramédico empleado por el estado o cualquier subdivisión política del estado) que murió en el cumplimiento del deber.
El beneficio está disponible para el cónyuge sobreviviente no casado de un primer respondedor o veterano cuya muerte ocurrió antes de la fecha de vigencia del 1 de enero, siempre y cuando el cónyuge sobreviviente califique para la exención de vivienda a partir del 1 de enero. El primer respondedor y el cónyuge sobreviviente deben haber sido residentes permanentes de Florida el 1 de enero del año en que murió el primer respondedor. El cónyuge debe proporcionar una carta del empleador del primer respondedor (el estado o subdivisión del estado) indicando que el primer respondedor murió en el cumplimiento del deber. Si el cónyuge se muda, puede "portar" una parte de la exención. Si el cónyuge se vuelve a casar, se elimina la exención.
 
Discapacidad de $ 5000 para veteranos
 
Disponible para cualquier servicio relacionado con discapacidad de menos del 100%. Una viuda de un veterano discapacitado puede calificar, si se hubiera casado por lo menos 5 años. Esta exención se renueva automáticamente. Se requiere una carta actual del Gobierno de los EE. UU. O Asuntos de Veteranos con el porcentaje de discapacidad y la fecha de adjudicación.
 
Servicio conectado total y permanente
 

Se extiende a todos los veteranos discapacitados conectados a servicios con una discapacidad total y permanente. La exención es heredada por el cónyuge sobreviviente siempre que haya estado casado con el veterano durante al menos 5 años en el momento de la muerte del ex miembro del servicio y permanezca viudo. Esta exención se renueva automáticamente. Se requiere una carta actual del Gobierno de los EE. UU. O Asuntos de Veteranos con el porcentaje de discapacidad y la fecha de adjudicación.

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Comprador de casa por primera vez
 
Cinco cosas sólidas que un comprador de casa por primera vez necesita saber
 

Lo que todo comprador de casa por primera vez necesita saber para sumergirse en la búsqueda de casas con confianza y con la menor cantidad de bolas curvas posible. Ya sea que esté obteniendo una hipoteca, eligiendo un agente de bienes raíces, comprando una casa o haciendo un pago inicial, lo que debe saber de la compra por primera vez es lo siguiente:

 

1. CUÁNTA CASA PUEDE OFRECER COMO COMPRADOR DE CASA POR PRIMERA VEZ

Las casas cuestan un paquete, por lo que es probable que necesite un préstamo hipotecario, también conocido como hipoteca, para pagar la factura, junto con un pago inicial considerable. Aún así, la pregunta sigue siendo: ¿Qué precio de casa puede pagar realmente? Eso depende de sus ingresos y otras variables, por lo tanto, ingrese su información en una calculadora de asequibilidad para obtener una cifra aproximada del tipo de préstamo que puede administrar.

 

En general, los expertos recomiendan que el pago de su vivienda (que incluirá su hipoteca, mantenimiento, impuestos) no supere el 28% de su ingreso bruto mensual. Entonces, por ejemplo, si su ingreso mensual (antes de impuestos) es de $ 6,000, multiplíquelo por 0.28 y verá que no debe pagar más de $ 1,680 por mes en la hipoteca de su casa.

 

2. ESCOJA EL AGENTE INMOBILIARIO CORRECTO

Usted compra la mayoría de las cosas usted mismo, a lo sumo, revisando algunas reseñas en línea antes de presionar el botón Comprar y hacer un pago. Pero un hogar? No es tan fácil. La compra de una vivienda requiere la transferencia de una escritura, la búsqueda del título y muchos otros trámites. Además, está la casa en sí misma, puede que te parezca genial, pero ¿qué pasa si hay un problema de termitas dentro de esas paredes o si se está construyendo una planta de desechos nucleares en el bloque? También hay mucho dinero involucrado. (Ya sabes, un anticipo, préstamo, etc.)

 

Todo lo cual es decir, antes de realizar un pago masivo, querrá contar con un agente inmobiliario de confianza a su lado para explicarle los entresijos del proceso. Asegúrese de llamar a un agente de bienes raíces como yo. Un REALTOR puede familiarizarlo con el área que planea comprar y puede ayudarlo a tener expectativas realistas de propiedad y precios. Querrá un agente inmobiliario más adecuado para la compra de su nuevo hogar.

 

Puede buscar en línea para encontrar agentes en su área. Entreviste al menos a un par de agentes, porque una vez que se compromete, generalmente firmará un contrato para que el agente inmobiliario lo represente.

 

3. SABE QUE NO HAY TAL COSA COMO UN HOGAR PERFECTO

Es su primer hogar: todos soñamos con la casa ideal y no queremos conformarnos con nada menos. Pero entienda que los bienes raíces son compromisos. Como regla general, la mayoría de los compradores priorizan tres cosas principales: precio, tamaño y ubicación. El objetivo es encontrar los tres, de manera realista, solo puede lograr dos de esas tres cosas. Así que encuentre algo con lo que pueda vivir, crecer y renovar a su gusto.

 

4. HAZ TU TAREA

Una vez que encuentre una casa que ama y haga una oferta que sea aceptada, puede estar ansioso por mudarse. Pero no se apresure. No compre una casa ni realice ningún pago sin hacer su debida diligencia, y agregue algunas contingencias a su contrato, lo que básicamente significa que tiene derecho a rescindir el trato si algo sale terriblemente mal.

 

La contingencia de contrato más común es la inspección de la casa, que le permite solicitar una resolución para los problemas (por ejemplo, una base débil o un techo con goteras) encontrados por un profesional.

 

Otra adición importante al comprador de vivienda por primera vez: una contingencia financiera , que le da derecho a retirarse si el banco no aprueba su préstamo. Si creen que tendrá problemas para hacer un pago, un prestamista hipotecario no aprobará su préstamo. Una aprobación previa hace que la posibilidad de que su solicitud de préstamo sea rechazada sea mucho menos probable, pero una aprobación previa tampoco es una garantía de que sea aprobada.

 

También es posible que desee considerar una contingencia de tasación , que le permite pagar una fianza si la entidad que le está otorgando un préstamo valora la vivienda por menos de lo que ofreció. Esto significará que tendrá que sacar dinero de su propio bolsillo para compensar la diferencia, una apuesta difícil si el efectivo ya es escaso.

 

5. CONOZCA SUS OPCIONES DE CRÉDITO TRIBUTARIO

Es posible que ya no exista el crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez, pero hay una serie de exenciones de impuestos que los nuevos propietarios pueden no conocer. El gran problema: la deducción de intereses hipotecarios es un hueso para las hipotecas nuevas, que suelen ser de interés. Si compró puntos de descuento para su hipoteca, esencialmente prepagando sus intereses, estos también son deducibles. Algunos estados y municipios pueden ofrecer certificación de crédito hipotecario, lo que permite a los compradores de vivienda por primera vez reclamar un crédito fiscal por parte de los intereses hipotecarios pagados. Consulte con su agente de bienes raíces y el gobierno local para ver si este crédito se aplica a usted.

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Reubicación
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Credit Assessment
Préstamos hipotecarios inversos
 

Los préstamos hipotecarios inversos son como las hipotecas tradicionales que permiten a los propietarios pedir prestado dinero usando su casa como garantía mientras conservan el título de la propiedad. Los préstamos hipotecarios inversos no requieren pagos mensuales.

 

El préstamo vence y se paga cuando el prestatario ya no vive en la casa o muere, lo que ocurra primero. Como no se realizan pagos, los intereses y las comisiones ganadas se agregan al saldo del préstamo cada mes, lo que genera un saldo impago creciente. Se requiere que los propietarios paguen impuestos sobre la propiedad, seguros y mantengan la casa, como su residencia principal, en buenas condiciones.

 

Las hipotecas inversas brindan a los estadounidenses mayores, incluidos los Baby Boomers, acceso al capital de su hogar. Los prestatarios pueden usar su capital para renovar sus hogares, eliminar deudas personales, pagar gastos médicos o complementar sus ingresos con fondos de hipoteca inversa.

 

Los propietarios deben tener 62 años o más y cumplir con los siguientes requisitos:

  • Adquiera la casa de forma gratuita y clara o adeuda muy poco sobre la hipoteca actual que se puede pagar con los ingresos

  • Vivir en el hogar como su residencia principal.

  • Estar al día con todos los impuestos, seguros, cuotas de asociación y todas las deudas federales

  • Demuestre que pueden mantenerse al día con el mantenimiento y las reparaciones de la casa.

 

Los pagos se basan en la edad del cónyuge más joven. Cuanto más joven es la edad, menos dinero se puede pedir prestado. Las hipotecas inversas ofrecen dos términos ... una tasa fija o tasa variable. Los HECM de tasa fija tienen una tasa de interés y un pago de suma global. Los préstamos a tasa variable ofrecen múltiples opciones de pago:

  • Pagos mensuales iguales

  • Una línea de crédito con acceso hasta que se agoten los fondos.

  • Línea de crédito combinada y pagos mensuales fijos por un plazo específico

  • Línea de crédito combinada y pagos mensuales fijos durante la vida del préstamo.

 

Las hipotecas inversas tradicionales, también llamadas hipotecas de conversión de capital acumulado, HECM, están aseguradas por la FHA. No hay limitaciones o requisitos de ingresos y los fondos del préstamo pueden usarse para cualquier propósito. El prestatario debe asistir a una sesión de asesoramiento sobre el HECM, sus riesgos, beneficios y cuánto se puede pedir prestado. El monto final del préstamo se basa en la edad del prestatario y el valor de la vivienda. Los HECM de la FHA requieren primas de seguro hipotecario anuales y por adelantado, pero pueden incluirse en el préstamo.

 

Los préstamos HECM patentados no están asegurados por el gobierno federal. Los prestamistas crean sus propios términos, lo que incluye permitir montos de préstamos superiores al máximo de la FHA. Los HECM propietarios no requieren seguro hipotecario (por adelantado o mensual), lo que puede dar como resultado más fondos disponibles. Las hipotecas inversas patentadas generalmente tienen tasas de interés más altas que las HECM de la FHA.

 

Ventajas

  • Crear un flujo constante de ingresos durante la jubilación

  • Las ganancias no están sujetas a impuestos o corren el riesgo de los pagos del Seguro Social del prestatario

  • El titular y los derechos de la vivienda son retenidos por el propietario

  • No se requieren pagos mensuales.

 

Desventajas

  • El saldo del préstamo aumenta con el tiempo en lugar de disminuir, como ocurre con un préstamo amortizador

  • El saldo del préstamo puede exceder el valor de la propiedad eliminando la herencia

  • Los honorarios pueden ser más altos que los préstamos hipotecarios tradicionales.

 

Cualquier ausencia de la casa por más de 6 meses por razones no médicas o 12 meses por razones médicas hace que el préstamo sea pagadero y vencido. Para obtener más información sobre las hipotecas inversas, visite la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o la Comisión Federal de Comercio o HUD.gov.